O uso do cartão de crédito nunca foi tão impactante para o orçamento das famílias brasileiras. De acordo com informações do Banco Central, atualmente essa forma de pagamento representa 54% dos gastos familiares, um crescimento expressivo em comparação aos 38,5% registrados em 2020, após a pandemia.
Causas do Aumento no Endividamento
Fernando Nakagawa, analista de Economia, discute os principais fatores que têm levado a esse cenário alarmante. Ele aponta que a combinação do aumento das compras com o nível elevado de juros tem gerado um impacto considerável. Nakagawa observa que o uso do cartão de crédito pelas famílias brasileiras está em alta. Quando uma fatura não é quitada integralmente, a dívida é transferida para o mês subsequente, incidindo juros rotativos que superam os 400% ao ano, a maior taxa do sistema financeiro.
Facilidade de Acesso ao Crédito
A facilidade de acesso ao crédito, especialmente no período pós-pandemia, é um dos fatores que têm contribuído para o crescimento do endividamento. O analista menciona que, com apenas um celular, as pessoas podem abrir contas em instituições digitais ou fintechs, onde frequentemente recebem cartões de crédito pré-aprovados. Essa facilidade tem levado muitos a acumular dívidas consideráveis.
Mudanças nos Gastos com Cartão de Crédito
A análise dos padrões de gastos com cartão de crédito revela um aumento contínuo desde 2020. Enquanto anteriormente os gastos representavam pouco mais de um terço da renda familiar, agora superam a metade. Em 2020, 23,5% da renda era destinada a pagamentos à vista no cartão, 11,9% a compras parceladas sem juros e 3,1% ao pagamento de juros. Com a evolução, em 2024, 31% da renda foi alocada para pagamentos à vista, 16,7% para compras parceladas sem juros e, alarmantemente, 6,3% para o pagamento de juros, refletindo que os brasileiros estão dedicando uma porção crescente de seus rendimentos apenas para cobrir os juros do cartão de crédito.
Preocupações do Governo
Nakagawa ressalta que o governo federal está preocupado com a situação, pois o elevado nível de endividamento pode estar dificultando que as famílias sintam os efeitos positivos da economia, como a recuperação do emprego, aumento de renda e controle da inflação. A questão se torna ainda mais relevante quando relacionada a outros problemas, como o incremento das apostas online, que também contribuem para o endividamento da população.
